Время чтения: 8 минут(ы)

Рефинансирование или перекредитование — это возможность оформить кредит с целью погашения задолженности по одному или нескольким займам, полученным в другом банке. Данная услуга является одной из самых востребованных в Тинькофф. Она предоставляется юридическим и физическим лицам на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее требования для оформления рефинансирования ипотеки и кредитов в Тинькофф банке.

Заявка на кредит наличными в Tinkoff
Лицензия ЦБ РФ №2673
  • Спец. предложение:
  • Кредит наличными за 5 минут
  • До 2 000 000 Р без справок и поручителей
  • Частичное досрочное погашение
  • Бесплатное пополнение в более 300 000 точек
  • Процентная ставка по кредиту от 8,9%
  • Рассмотрение - в день обращения
Оформить кредит наличными
На официальном сайте

Содержание

Что представляет собой рефинансирование от Тинькофф, в каких случаях стоит им воспользоваться?

Рефинансирование в Тинькофф позволяет клиентам:

  • оформить кредит на более выгодных условиях, чем старый заем, и тем самым сэкономить средства;
  • объединить несколько кредитов, оформленных в других банках, выплатить долги по ним и погашать задолженность только по одному кредиту (полученному в Тинькофф), по более низкой ставке.

Средства, предоставленные на условиях рефинансирования, зачисляются на кредитную карту банка Тинькофф. Затем клиент самостоятельно переводит деньги в другое финансовое учреждение с целью погашения задолженности. За пользование счетом комиссия не начисляется.

Что нужно знать физическим лицам о рефинансировании в Тинькофф Банке

При оформлении рефинансирования для каждого клиента в индивидуальном порядке устанавливается процентная ставка, которая рассчитывается, исходя из показателя платежеспособности заявителя, условий его действующего кредита и т. д.

Оформить рефинансирование можно онлайн на сайте Тинькофф, по телефону горячей линии или в отделениях банков:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Альфа-Банк;
  • Россельхозбанк.
Внимание! Услуга рефинансирования кредита в Тинькофф позволяет существенно снизить процентную ставку по оставшейся задолженности. Кроме того, новые клиенты получают право пользования всеми привилегиями наравне с постоянными потребителями услуг данного финансового учреждения.

Как устроено рефинансирование в Тинькофф

Какой бы из вариантов заключения договора рефинансирования в Тинькофф ни выбрал клиент (обращение в контактный центр, звонок на горячую линию или подача заявки на официальном сайте банка), во всех случаях будет получен ответ о предоставлении кредита или об отказе в его выдаче после проверки поданных документов.

В случае одобрения заявки банк переведет средства на кредитную карту заемщика. Клиент обязан использовать их по назначению до наступления срока второго платежа по ссуде согласно графику.

Внимание! Своевременное погашение обязательств по кредиту, оформленному ранее в другом банке, является обязательным условием договора. Тинькофф проверяет факт целевого использования средств, запрашивая данные в Бюро кредитных историй.

Когда выгодно рефинансирование

Иногда ситуация складывается таким образом, что заемщик не имеет возможности выплачивать уже имеющуюся ссуду на прежних условиях. При этом клиент не хочет портить свою кредитную историю и доводить дело до судебного разбирательства, т. к. в этом случае он будет занесен в черный список и, скорее всего, не получит в дальнейшем новый заем. Избежать возникновения неблагоприятных обстоятельств поможет рефинансирование.

Перекредитование выгодно в следующих случаях:

  1. При дифференцированных платежах, т. е. когда проценты начисляются на остаток долга. Таким образом, к концу срока погашения обязательств сумма ежемесячных взносов будет уменьшена.
  2. Если до конца срока кредитования остается 6 месяцев и более. В противном случае рефинансирование нецелесообразно.
  3. Если у клиента имеется задолженность по ипотеке, и он желает снять обременение с залогового имущества.

Плюсы и минусы

Как и любая другая банковская услуга, перекредитование имеет свои преимущества и недостатки. Их следует учитывать, принимая решение об оформлении рефинансирования.

Преимущества рефинансирования в Тинькофф банке

Преимущества рефинансирования в Тинькофф:

  • отсутствие требований к привлечению поручителей;
  • низкая процентная ставка;
  • возможность увеличения срока кредитования при привлечении платежеспособного поручителя;
  • минимальный пакет документов (не требуется подтверждать платежеспособность заемщика справками, достаточно указать данные о размере дохода в анкете);
  • быстрое принятие решения (в течение 1 дня);
  • возможность применения минимальной процентной ставки по ипотеке в размере 9,9 % при наличии идеальной кредитной истории;
  • перечисление заемных средств на банковскую карту;
  • возможность участия в специальных программах кредитования с господдержкой, предусмотренных для пенсионеров и многодетных семей;
  • экономия времени, благодаря возможности подать заявку в режиме онлайн.

Возможные риски и подводные камни рефинансирования

Оформление кредита даже на самых выгодных условиях требует от заемщика полного выполнения требований договора. При возникновении просрочек платежей к должнику применяются штрафные санкции.

Недостатки:

  • дополнительные расходы в виде начисления комиссий и сборов при оформлении кредита;
  • необходимость предоставить документальные разрешения действующих кредиторов на проведение процедуры рефинансирования.

Средства списываются со счета клиента в следующем порядке:

  1. Штрафы.
  2. Проценты по кредиту.
  3. Сумма основного платежа по займу.
  4. Средства, которые были потрачены на покупки, оплаченные с помощью карты.
  5. Комиссии.
  6. Суммы обналичивания средств.

Чтобы избежать начисления дополнительных комиссий, рекомендуется не реже 1 раза в месяц оплачивать покупки безналичным переводом с карты.

Подключение дополнительных услуг, таких как страхование и СМС-оповещение, повлечет дополнительное списание сумм с баланса.

Внимание! Если условия старого и нового кредита окажутся схожи, клиент получит выгоду от сниженной процентной ставки.

Какие кредиты можно рефинансировать в Тинькофф и ставки на перекредитование

Тинькофф предоставляет услугу по рефинансированию кредитов следующих видов:

Объекты рефинансированияПроцентная ставкаСрок кредитованияЛимит (руб.)Особенности и условия
Ипотекаот 9,9 %до 15 летдо 15 млн.объект: первичная, вторичная и загородная недвижимость
Потребительский кредитот 9,9 %до 3 летдо 2 млн.без справки о доходах и залога
Кредитная картаот 9,9 %до 3 летдо 2 млн.без справки о доходах и залога
Автокредитот 9,9 %до 5 летдо 3 млн.под залог автомобиля

Рефинансирование ипотеки

Перекредитование ипотеки в Тинькофф можно оформить на недвижимость любого вида, в т. ч. находящуюся на этапе строительства и приобретенную с использованием материнского капитала.
Для этого потребуется предоставить:

  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • акт о результатах оценки объекта;
  • договор о текущем кредитовании;
  • справку о регистрации недвижимости.
Внимание! Банк имеет право по своему усмотрению запросить дополнительные документы. Их список может различаться в зависимости от вида недвижимости.

Рефинансирование потребительского кредита

Для рефинансирования потребительского кредита используется услуга «Перевод баланса». Средства зачисляются на карту Тинькофф «Платинум».

Внимание! Льготный период по карте «Платинум» составляет 120 дней, поэтому проценты в течение первых 3 месяцев пользования заемными средствами не начисляются.

Рефинансирование кредитной карты

Услуга рефинансирования в Тинькофф распространяется на кредитные карты всех банков на условиях, аналогичных условиям перекредитования потребительского займа.

Рефинансирование автокредита

При рефинансировании автокредита в Тинькофф клиент обязан самостоятельно перевести средства на реквизиты другого банка в счет уплаты задолженности и переоформить залог.

Если у заемщика имеются другие ссуды кроме автокредита, все их можно объединить в один кредит с помощью услуги перекредитования.

Какие процентные ставки на перекредитование в Тинькофф?

Согласно действующим тарифам банка, минимальная процентная ставка по рефинансированию в Тинькофф установлена в размере 9,9 % годовых. Для каждого клиента стоимость кредитования рассчитывается индивидуально на основании результатов оценки его платежеспособности. Максимальная ставка — 24,9 %.

Внимание! Если процентная ставка окажется выше ожидаемой, клиент вправе отказаться от подписания договора на предложенных условиях.

Образец актуального договора и тарифов (pdf)

Скачать документы по рефинансированию можно на сайте финансового учреждения, перейдя по ссылке: https://www.tinkoff.ru/loans/refinance/tariffs/

Условия рефинансирования в банке «Тинькофф»

Условия рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф:

Лимит кредитованияот 50 тыс. до 2 млн. руб.
Период кредитования1–3 года
Процентная ставка9,9–24,9 %
Комиссия за обналичивание средств или безналичный переводпри безналичной оплате или снятии средств в сумме более 3 тыс. руб. в любом банкомате — бесплатно;
за обналичивание средств в размере до 3 тыс. руб. — 90 руб.
Погашениеежемесячно равными платежами
Комиссия за пополнение балансау партнеров банка — бесплатно;
с карты другого банка в личном кабинете Тинькофф — по тарифам финансового учреждения, выпустившего карту
Обслуживание счетав период действия договора кредитования — бесплатно
СМС-напоминания о предстоящем платежебесплатно
Досрочное погашениебез штрафов
Срок рассмотрения заявки1–2 дня

Требования к заемщику

На одобрение заявки могут рассчитывать граждане, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие постоянной или временной регистрации на территории Российской Федерации.
Внимание! Верхняя возрастная граница установлена по состоянию на момент завершения периода кредитования. При наличии у заемщика временной регистрации дата окончания срока ее действия не должна наступить ранее, чем будет произведено полное погашение обязательств по ссуде.

Требования к рефинансируемым кредитам

Рефинансирование в Тинькофф доступно для кредитов любых банков. Главное условие — наличие сведений о займе в БКИ.

Кому не одобрят рефинансирование: действующие ограничения

Отказать в перекредитовании могут клиентам с плохой кредитной историей. Если заявитель в прошлом неоднократно нарушал сроки платежей, но на момент обращения в Тинькофф имеет репутацию добросовестного заемщика, банк может одобрить заявку.

В отношении рефинансирования в Тинькофф действуют следующие ограничения:

  • возраст заемщика от 21 до 70 лет;
  • срок кредитования от 3 месяцев до 3 лет;
  • стаж работы заявителя не менее 1 года за последние 5 лет.

Этапы процедуры рефинансирования

Процедура рефинансирования не занимает много времени и состоит из нескольких простых этапов:

  1. Подача заявки на перекредитование.
  2. Ожидание решения банка.
  3. Заполнение анкеты.
  4. Заключение договора.
  5. Получение кредитной карты с суммой займа на балансе.
  6. Перевод средств на счет другого финансового учреждения с целью погашения кредита.
  7. Получение справки об отсутствии задолженности.

Как оформить рефинасирование кредитов других банков в Тинькофф

Чтобы быстро оформить рефинансирование в Тинькофф, следует выбрать один из способов подачи заявки:

  • позвонить по номеру горячей линии: 8 800 755 46 64;
  • заполнить электронную форму на сайте банка.

Какие документы нужны для оформления

Если сумма рефинансирования не превышает 1 млн. руб., для получения кредита потребуется предоставить только паспорт гражданина РФ. Высокие технологии позволяют банку пользоваться данными БКИ и специальными программами для определения благонадежности клиента.

Если кредит предполагает предоставление обеспечения, потребуется справка, подтверждающая права собственности заемщика на залоговое имущество.

Онлайн-заявка на рефинансирование в Тинькофф на официальном сайте

  1. Чтобы подать заявку в режиме онлайн, следует перейти на сайт Тинькофф по ссылке: https://www.tinkoff.ru/loans/refinance/
  2. На открывшейся странице нажать кнопку «Оформить заявку».
  3. Указать желаемый размер и срок кредита.
  4. В соответствующие поля электронной формы ввести ФИО заявителя и его контактные данные, нажать кнопку «Далее».
  5. Указать паспортные данные.
  6. Ввести информацию о месте проживания, указать дополнительный номер телефона и нажать «Далее».
  7. После подачи заявки менеджер в течение дня свяжется с клиентом по телефону для согласования времени и места встречи заключения договора, а также передачи кредитной карты.

Сроки рассмотрения заявки

Заявка на рефинансирование в Тинькофф рассматривается в течение 1 дня.

Можно ли отказаться от страхования?

По условиям договора рефинансирования в Тинькофф страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным. Чтобы отказаться от приобретения полиса, следует поставить галочку в поле отказа от страховки на последней странице соглашения.

Как снизить процентную ставку

Чтобы снизить процентную ставку по кредиту, рекомендуется:

  • предоставить обеспечение возврата задолженности по займу в виде привлечения поручителей, имеющих стабильный доход, или оформления залога;
  • подтвердить платежеспособность клиента соответствующими справками;
  • оформить полис страхования жизни и здоровья заемщика.

Причины отказа в рефинансировании

Отказ в рефинансировании в Тинькофф возможен в следующих случаях:

  • нахождение клиента в черном списке должников банка;
  • плохая кредитная история;
  • неплатежеспособность клиента;
  • непогашенная судимость по уголовному делу;
  • действующий кредит, ранее выданный наличными заявителю в Тинькофф.

Способы внесения платежей по выданному займу

Способы погашения кредита:

  • перевод с карты любого финансового учреждения;
  • внесение наличными в пунктах связи, отделениях почты, через системы переводов, с помощью терминалов;
  • перевод со счета любого банка.

Отзывы реальных людей о рефинансировании в Тинькофф Банке

Ирина, Ярославль: «Оформила 4 потребительских кредита в разных банках. Было неудобно следить за всеми сроками платежей. Воспользовалась услугой рефинансирования в Тинькофф, чтобы объединить все кредиты. Теперь я осуществляю один платеж в месяц. Банк снизил процентную ставку и продлил срок кредита.»
Александр, Пермь: «Полгода назад приобрел автомобиль в кредит. Платежи вносил вовремя без просрочек, но недавно попал в трудную финансовую ситуацию. Чтобы не испортить кредитную историю, решил воспользоваться услугой рефинансирования в Тинькофф. Заявку одобрили быстро. Деньги получил в течение 4 дней. Условия меня устроили, нагрузка на бюджет снизилась.»
Евгения, Ставрополь: «Недавно решила рефинансировать ипотеку в Тинькофф, т. к. привлекли условия по кредиту в этом банке. Оператор горячей линии подробно объяснил, как составить заявку. Кредит оформили быстро. Экономией довольна.»

Заявка на кредит наличными в Tinkoff
Лицензия ЦБ РФ №2673
  • Спец. предложение:
  • Кредит наличными за 5 минут
  • До 2 000 000 Р без справок и поручителей
  • Частичное досрочное погашение
  • Бесплатное пополнение в более 300 000 точек
  • Процентная ставка по кредиту от 8,9%
  • Рассмотрение - в день обращения
Оформить кредит наличными
На официальном сайте

Похожие предложения и аналоги рефинансирования в других банках

Похожие предложения других банков:

БанкПроцентная ставкаЛимит (руб.)Срок кредитования
ВТБот 6,4 %до 5 млн.до 7 лет
Альфа-Банкот 6,5 %до 3 млн.до 7 лет
Райффайзенбанкот 7,99 %до 2 млн.до 5 лет
АТБот 8,8 %до 2 млн.до 5 лет

Cтоит ли оформлять рефинансирование кредитов других банков в Tinkoff?

View Results

Загрузка ... Загрузка ...

Тинькофф — один из лидеров по количеству клиентов в сфере банковского обслуживания. Оформить рефинансирование в данном финансовом учреждении на самых выгодных условиях можно быстро и без особых усилий. Банк предъявляет минимальные требования к клиентам, а пакет документов в большинстве случаев включает в себя только паспорт гражданина РФ.

Калькулятор рефинансирования: как рассчитать платеж



Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Сумма кредита
Процентная ставка %
Срок кредитования лет
Начисление процентов

Сумма платежа
Поделитесь в комментариях своим мнением: стоит ли оформлять рефинансирование ипотеки или других кредитов в Тинькофф? Является ли это выгодным предложением или есть варианты получше? Ниже вы можете увидеть реальные отзывы от посетителей нашего сайта.
Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
1 0

2 ОТЗЫВОВ

  1. Попадать с одной кабалы в другую это как-то не очень хочется. Процентная ставка интересна конечно 9.9% . Но где-то есть подводные камни . Вопрос я с ним здесь россиян 250000 человек почему здесь нет вашего банка

  2. Всем привет!Мне нравится то,что Банк Тинькофф предъявляет минимальные требования к клиентам, а пакет документов в большинстве случаев включает в себя только паспорт гражданина РФ.Чем меньше заморочек…тем больше комфорта для клиента!!!Этим меня привлекает этот банк!!!Быстрые сроки рассмотрения заявки!По условиям договора рефинансирования в Тинькофф страхование жизни и здоровья заемщика не является обязательным!Рефинансирование в Тинькофф доступно для кредитов любых банков.На данный момент для меня Тинькофф …лучший выбор!!!

Оставьте отзыв или комментарий

Please enter your comment!
Please enter your name here