Онлайн-заявка на автокредит в Тинькофф в 2023 году: условия и проценты, реальные отзывы

При отсутствии полной суммы для покупки машины, на эти цели можно взять автокредит в Тинькофф Банке. В настоящее время тут действует отдельная программа кредитования, по которой можно приобрести транспортное средство на заемные деньги.

Заявка на автокредит в Тинькофф

Лицензия ЦБ РФ №2673

• Спец. предложение:
• До 3 000 000 Р от 7,9%
• Автокредит без первоначального взноса
• На срок до 5 лет
• Для получения потребуется только 2 документа
• Без справок о доходах и поручителей
• На подержаную машину, новую или с рук в любом автосалоне
• Рассмотрение - в день обращения

Оформить автокредит

На официальном сайте

Автокредитование от Тинькофф Банка: что нужно знать

Прежде, чем подавать заявку на выдачу ссуды для покупки авто, необходимо подробно узнать о всех условиях и нюансах такого вида кредитования.

В Тинькофф банке автокредитование имеет следующие особенности:

• ссуда носит целевой характер – это означает, что изначально она выдается на покупку авто. Однако заемщик может взять сумму больше стоимости машины, а разницу потратить по своему усмотрению,
• по автокредитам действуют два тарифа,
• на время погашения долга машиной нельзя будет распоряжаться (продавать, обменивать и т.д.), так как она передается в залог,
• приобрести можно как новое, так и поддержанное авто,
• оформление автокредита производится в онлайн-режиме,
• деньги переводятся на дебетовую карту заемщика. В дальнейшем ежемесячный платеж будет списываться с нее автоматически.

Преимущества и недостатки автокредитования в Тинькофф банке

Автокредит от Тинькофф имеет свои преимущества, однако также не лишен некоторых недостатков. О всех нюансах и условиях нужно знать заранее. Это поможет сделать правильный выбор.

Плюсы автокредитования — что дает?

В Тинькофф банке автокредитование имеет широкий перечень преимуществ. Всю их совокупность можно представить в виде следующего списка:

• клиент сам решает, какую машину купить – новую или поддержанную,
• возможность самостоятельного выбора продавца. Это может быть автосалон, частное лицо или сайт-посредник,
• оформление происходит в дистанционном порядке. Заемщику никуда не нужно будет идти,
• отсутствие необходимости в подтверждении уровня дохода,
• не нужен первоначальный взнос,
• проведение банком бесплатной проверки автомобиля на юридическую «чистоту»,
• отсутствие комиссий и скрытых платежей, в том числе при досрочном погашении долга,
• оформление КАСКО/ОСАГО/страхование жизни не является обязательным условием,
• заемщик имеет возможность взять ссуду в размере, превышающем стоимость машины, и оставшиеся средства потратить на любые другие цели,
• бесплатное снятие наличных денег с карты.

Минусы и подводные камни автокредита в Тинькофф — в чем подвох?

К подводным камням, характерным для автокредитования в Тинькофф банке, можно отнести следующее:

• машина передается в залог – это значит, что ее нельзя будет продавать/обменивать/сдавать в аренду до тех пор, пока ссуда не будет возвращена в полном размере,
• максимальная стоимость авто не должна превышать 2 000 000 рублей. В противном случае банк не одобрит заявку, так как превышение этой суммы в рамках данной программы кредитования не предусмотрено,
• в случае невозврата кредита банк может отобрать машину и продать ее для компенсации своих потерь,
• взять автокредит можно на покупку легковых авто,
• на заемные денежные средства можно приобрести только одно транспортное средство (даже если выделенной суммы будет хватать на 2 машины),
• в качестве обеспечения по ссуде принимается только автомобиль.

Условия получения автокредита в Тинькофф

Как и по любой другой программе кредитования, в отношении автокредита в Тинькофф банке действует ряд требований и условий. Касаются они, как потенциальных заемщиков, так и транспортного средства, которое планируется приобрести на выделенные банком деньги.

Можно ли получить автокредит на подержанный автомобиль в Тинькофф?

Да, в Тинькофф банке взять ссуду можно не только для покупки новой машины из автосалона, но и для приобретения поддержанного авто.

Требования к заемщику

Для того, чтобы оформить автокредит заявитель должен отвечать следующим стандартным требованиям:

• наличие российского гражданства,
• постоянная прописка на территории России,
• допустимый возраст – от 18 до 70 лет.

Требования к авто — новым и б/у

Всю совокупность требований, предъявляемых к машине, в зависимости от ее возраста можно разделить на две части:

• условия для новых авто,
• параметры, которым должно соответствовать поддержанное транспортное средство.

Требования к транспортному средству с пробегом

Если машина уже была ранее в эксплуатации, то в отношении нее действуют следующие правила:

• возраст не старше 18 лет (этот период отсчитывается с даты выпуска),
• легковое авто (категория В),
• обязательно наличие государственной регистрации,
• на момент заключения договора залога машина должна быть в собственности заемщика,
• авто должно быть юридически «чистым» (не числиться в угоне, без обременений правами третьих лиц и т.д.),
• наличие идентификационного номера (VIN).

Требования к новому автомобилю

К основным требованиям, предъявляемым по отношению к новому транспортному средству, можно отнести:

• ссуда выдается только на покупку машины категории В (легковая),
• авто должно быть в собственности заявителя (на момент заключения договора залога),
• автомобиль должен быть зарегистрирован. В случае отсутствия регистрации заемщик должен будет представить документы, подтверждающие право собственности,
• транспортное средство не должно находиться под арестом или в залоге, числиться в угоне и т.д.,
• машина должна иметь VIN.

Какие документы нужны при оформлении

Для того, чтобы получить в Тинькофф Банке автокредит заемщику нужно будет собрать следующий пакет документов:

• удостоверение личности заявителя,
• водительские права,
• свидетельство о регистрации машины,
• договор купли-продажи машины и ПТС (в случае отсутствия регистрации).

Условия и процентная ставка в Тинькофф банке по автокредиту — тарифы

Как уже было отмечено ранее, в Тинькофф банке оформить автокредит можно по одному из двух тарифов. Более подробно условия по каждому описаны в таблице.

→ Оформить онлайн-заявку на автокредит

Сроки кредитования

В Тинькофф банке ссуда на покупку транспортного средства выдается на период от 1 года до 5 лет.

Есть ли первоначальный взнос

При оформлении автокредита заемщикам не нужно вносить первоначальный взнос по ссуде. В Тинькофф банке можно сразу получить полную сумму и приобрести желаемое авто.

Есть ли какие-то дополнительные комиссии

Одним из существенных преимуществ оформления кредита на покупку авто в Тинькофф банке выступает полное отсутствие комиссий и дополнительных платежей.
Исключением является лишь снятие наличных с дебетовой карты, на которую изначально переводятся заемные деньги. Однако и в этом случае взимается плата в размере 90 рублей при условии, что клиент снял сумму менее 3000 рублей.

Кто будет собственником — банк или клиент?

По документам единственным владельцем машины, приобретенной в рамках программы автокредитования, будет выступать заемщик. Его имя указывается в ПТС, а также других документах.

Будет ли автомобиль проверен банком

Прежде чем выдать ссуду банк в обязательном порядке производит проверку транспортного средства, представленного заемщиком в качестве обеспечения по автокредиту. В ходе такой процедуры кредитор исследует следующие моменты:

• не обременено ли авто правами третьих лиц (например, находится в залоге у другого банка),
• не числится ли машина в розыске/базе арестованного имущества,
• производится проверка транспортного средства по черным спискам других финансовых учреждений и страховых компаний.

Тинькофф банк осуществляет проверку машины по открытым базам таких структур, как: ГИБДД, ФССП, ФНС. Кроме того, в ходе этого процесса также задействуются закрытые банковские источники информации.

В случае выявления подозрительных махинаций, совершенных в отношении машины, банк обязательно уведомит об этом заемщика, и тем самым убережет от совершения рискованной покупки.

С какими дилерами и автосалонами сотрудничает банк?

У Тинькофф банка большое количество партнеров, среди которых встречается немало автосалонов и официальных дилеров. В качестве примера можно привести следующие наименования:

• МАС Моторс,
• Фаворит-Моторс,
• Дженсер,
• Мажор Ауто и многие другие.

В целом, в Тинькофф банке заемщик имеет возможность самостоятельно выбрать продавца машины. Причем тут нет обязательного условия о том, что это должен быть исключительно только партнер кредитора.

Нужно ли оформлять страхование КАСКО или ОСАГО, страхование жизни?

Нет, такой необходимости нет. Приобретение КАСКО/ОСАГО, а также страхование жизни производится по деланию заемщика. Для банка это условие не является обязательным. Однако не стоит спешить отказываться от страховок. Тут нужно учесть следующие два важных нюанса:

• полис ОСАГО в любом случае рано или поздно придется оформить (если его нет), так как управлять машиной без такой страховки запрещено на законодательном уровне. В противном случае нарушителя оштрафуют,
• следует иметь в виду, что при отказе от страховок процентная ставка по автокредиту будет на порядок выше.

Образец актуального договора и тарифов (pdf)

С образцом договора на выдачу автокредита, а также с подробной информацией по тарифам можно ознакомиться, перейдя по прикреплённым ссылкам.

Как оформить и получить автокредит в банке Тинькофф через Интернет

Процесс оформления автокредита предполагает последовательное прохождение нескольких этапов (каждый из них подробно описан ниже). При этом ключевая особенность получения такой ссуды в Тинькофф банке заключается в том, что заемщику не нужно никуда ходить. Взаимодействие с кредитором производится через официальный сайт, чат и электронную почту.

Процесс оформления автокредита

Весь процесс оформления ссуды в Тинькофф банке для покупки машины можно представить в виде следующих шагов:

1. Изначально на сайте кредитора подается онлайн-заявка по программе автокредитования.
2. После рассмотрения и утверждения заявки (эта процедура может занять от 15 минут до 2 дней), с заемщиком свяжется сотрудник банка и подробно расскажет об условия кредитования.
3. Далее на почту заявителя поступит письмо от кредитора, в котором будет указана максимальная сумма, доступная в рамках кредитования, а также прописано несколько вариантов срока погашения и ежемесячных платежей. У клиента будет возможность выбрать подходящую для него схему.
СПРАВКА. Следует иметь в виду, что после согласования объема кредитования, изменять его размер можно только в меньшую сторону. При необходимости увеличения суммы заемных средств, придется заново подавать заявку.
4. Следующим шагом будет предоставление в банк сведений о транспортном средстве для проведения его проверки. Если с машиной все в порядке, то кредитор выдаст обговорённую сумму денег. Она вручается заемщику одним из следующих способов:
   • пересылается на карту Tinkoff Black (при наличии),
   • представитель банка по указанному адресу доставляет дебетовую карту с размещенными на ней заемными деньгами.

→ Оформить онлайн-заявку на автокредит

Какие документы нужны для подачи заявки на автокредит?

При заполнении заявки на сайте Тинькофф банка заявителю потребуются следующие документы:

• российский паспорт,
• водительское удостоверение.

Онлайн-заявка на автокредит в Тинькофф на официальном сайте

При оформлении автокредита в Тинькофф банке первым шагом будет подача онлайн-заявки на сайте. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

1. Зайти на официальный сайт кредитора https://www.tinkoff.ru/loans/auto-loan/ и перейти в раздел «Автокредит».



2. Прокрутив открывшуюся страницу вниз, нужно приступить к заполнению заявки. Она состоит из 4 частей. Тут указываются персональные данные заемщика, реквизиты его документов, желаемые условия автокредитования и и т.д.









3. После заполнения необходимых данных надо нажать на слово «Оформить».



4. В завершение следует подтвердить отправку заявки, введя одноразовый код (придет по SMS) в соответствующее поле.

Можно ли отказаться от страхования?

Оформление страховки не является обязательным условием при получении автокредита в Тинькофф банке. Однако следует иметь в виду, что в случае отказа от страхования процентная ставка будет выше.

Как узнать решение по заявке?

Как правило, после рассмотрения заявки на телефон заемщика поступает звонок из банка. В ходе разговора представитель Тинькофф подробно рассказывает об условиях автокредитования.
Однако узнать решение по ссуде можно и другими способами, а именно:

• через мобильное приложение Тинькофф,
• на сайте кредитора в разделе «Проверить статус заявки» (нужно будет ввести номер мобильного телефона, который был указан в анкете).

Если кредит одобрен — что делать дальше

После того, как банк одобрит автокредит, заемщику необходимо будет предпринять следующие действия:

1. Отправить данные транспортного средства, которое он планирует приобрести по программе автокредитования. Их нужно выслать в чат Тинькофф банка или на электронную почту (loan@tinkoff.ru).
2. Дождаться окончания проверки машины. Если все будет в порядке, банк выдаст заемные деньги (на карту).
3. Получив необходимую сумму, можно приступать к оформлению сделки по купле-продаже транспортного средства. На данном этапе производится подписание договора и передача денег продавцу машины.
СПРАВКА. В сделке по купле-продаже автомобиля Тинькофф банк не принимает участие. Заемщик самостоятельно производит данную процедуру, в том числе рассчитывается с продавцом.
4. После покупки машины нужно в течение 7 дней выслать кредитору по почте/в чате следующие документы: копию договора купли-продажи и ПТС.
5. После получения необходимых бумаг, банк самостоятельно поставит транспортное средство в залог.

Если в кредите отказано

По разным причинам банк иногда отказывает в автокредитовании. Попав в подобную ситуацию, у заемщика есть несколько вариантов, более подробно о которых написано ниже.

Причины отказа

К основным причинам отклонения заявки на выдачу автокредита можно отнести следующие пункты:

• несоответствие транспортного средства параметрам, установленным банком,
• в заявке указана сумма, превышающая кредитный лимит по программе автокредитования,
• испорченная кредитная история,
• отсутствие гражданства РФ или постоянной прописки,
• несоответствие заемщика по возрасту,
• отражение в заявке недостоверных данных,
• машина не прошла проверку на юридическую «чистоту»,
• у заемщика есть несколько непогашенных ссуд в других банках и т.д.

Что делать в случае отказа

При получении отказа в кредитовании есть несколько вариантов действий, а именно:

1. Клиент может подождать некоторое время и направить заявку повторно.
2. Предложить банку внесение первоначального взноса по машине. В этом случае повышаются шансы на одобрение заявки.
3. Можно обратиться за ссудой в другое финансовое учреждение или же выбрать в Тинькофф банке иную программу кредитования (например, потребительскую ссуду), а полученные деньги использовать для покупки авто.

В целом, конкретный порядок действий во многом будет зависеть от причин отказа в выдаче кредита. Если все дело в машине, то достаточно будет найти другой вариант и предложить его кредитору.

Как оплатить автокредит в Тинькофф

После того, как заемщик получит необходимую сумму денег для покупки машины, следующим этапом будет погашение задолженности перед банком. Реализуется эта процедура путем внесения ежемесячного платежа в установленном размере.

Как узнать дату и сумму платежа

Все необходимые данные по кредиту, включая дату внесения платежа и его размер, детально прописываются в условиях договора, заключенного с банком. Однако если такого документа нет под руками, то можно воспользоваться другими удобными способами получения такой информации. Всего их два:

• личный кабинет – на панели счетов слева нужно выбрать «Кредит наличными». Интересующие данные можно будет найти в верхней части страницы,
• мобильное приложение – в перечне счетов нужно найти и кликнуть по вкладке «Кредит наличными». На экране телефона отобразится общий размер задолженности по автокредиту, а также дата внесения и сумма ежемесячного платежа.

Способы погашения кредита на авто

Погашение ссуды производится в автоматическом режиме путем ежемесячного списания необходимой суммы с карты заемщика. Главное следить за тем, чтобы к назначенной дате на пластике было достаточно средств для внесения очередного платежа.
В свою очередь пополнить платежное средство можно следующими способами:

• внесение наличных через банкоматы Тинькофф (потребуется номер договора либо сама дебетовая карта),
• совершение денежного перевода с карты любого другого кредитного учреждения (со стороны Тинькофф банка комиссия за такую операцию не взимается),
• внесение наличных через банкоматы партнёров – бесплатно можно пополнить карту на сумму до 150 000 рублей в течение одного расчетного периода. В случае выхода за лимит взимается комиссия в виде 2% от суммы превышения,
• банковский перевод.

Возможно ли досрочное погашение и его условия

При появлении финансовой возможности клиент может закрыть долг по автокредиту раньше срока, прописанного в договоре. Досрочное погашение может быть двух видов:

• полное – единовременно выплачивается вся оставшаяся часть кредита,
• частичное – в этом случае заемщик вносит наперед лишь часть необходимой для полного погашения суммы заемных средств.

Есть ли лизинг авто для ИП и ООО в Tinkoff?

Нет, в настоящее время Тинькофф банк не оказывает бизнесу лизинговые услуги. Однако у ИП/ООО есть возможность получить в этом банке кредитные ресурсы для финансирования лизинговой сделки.
В рамках этого направления действует несколько кредитных программ, предназначенных для предпринимателей. При этом ключевые преимущества их выбора заключаются в следующем:

• отсутствие необходимости в открытии расчетного счета,
• не нужно посещать офис кредитора.

Возможно ли рефинансирование автокредита другого банка в Тинькофф?

При желании заемщик, оформивший ссуду в другом финансовом учреждении, может рефинансировать ее Тинькофф банке. Такой вариант предусматривается.
Главная цель проведения такой операции – перевод ссуды из одного банка в другой (в данном случае это Тинькофф) для дальнейшего погашения на более выгодных условиях.

Мобильный банк и онлайн-кабинет

Клиенты Тинькофф имеют возможность управлять своими финансовыми ресурсами, включая заемные, и расходами через удобные онлайн-сервисы. Речь идет о личном кабинете и мобильном приложении.

Тинькофф Банк: личный кабинет

Для того, чтобы авторизоваться в своем личном аккаунте заемщику необходимо выполнить следующие простые действия:

1. зайти на официальный сайт кредитора https://www.tinkoff.ru/,
2. в правой части будет размещена кнопка «Войти», по ней следует кликнуть,



3. далее нужно ввести данные для входа в систему. Это может быть номер телефона или же пароль и логин. Их нужно указать в появившемся пустом поле и нажать на кнопку «Войти».

Мобильное приложение Тинькофф

Для удобства клиентов в Тинькофф банке также разработана удобная мобильная версия личного кабинета. Для ее использования достаточно скачать приложение на свой телефон.

Обзор функционала

Основной функционал мобильного приложения Тинькофф представлен следующими разделами:

1. Платежи и денежные переводы – оплата коммунальных услуг, налогов, штрафов и т.д., перевод денег с карты на карту, создание и редактирование шаблонов платежек, получение подробных квитанций по совершенным операциям и др.
2. Управление продуктами Тинькофф – вклады, кредиты, получение справок об операциях по счетам, доступ к страховым продуктам, инвесткопилка и т.д.
3. Управление картами – активация, установка и изменения секретного кода, блокировка и др.
4. Бонусы – доступ к спецпредложениям от партнеров Тинькофф, компенсация покупок накопленными балами, прогноз кэшбэка и т.д.
5. Иные полезные опции.

Приложение для Андроид

Чтобы начать пользоваться приложением Тинькофф, достаточно скачать его и установить на свой телефон. Для смартфонов с операционной системой Андроид оно доступно в Google Play.

Приложение для iOS

Чтобы установить мобильную версию личного кабинета Тинькофф на айфон, ее необходимо предварительно скачать в магазине приложений App Store.

Телефон горячей линии: служба поддержки Тинькофф Банка

В Тинькофф банке обеспечивается высокий уровень обслуживания клиентов. При появлении срочных вопросов всегда можно набрать телефон горячей линии и получить качественную подробную консультацию. Звонить нужно по единому номеру: +8(800)555-777-8.

Отзывы реальных людей об автокредите в Тинькофф Банке — стоит ли брать

Заявка на автокредит в Тинькофф

Лицензия ЦБ РФ №2673

• Спец. предложение:
• До 3 000 000 Р от 7,9%
• Автокредит без первоначального взноса
• На срок до 5 лет
• Для получения потребуется только 2 документа
• Без справок о доходах и поручителей
• На подержаную машину, новую или с рук в любом автосалоне
• Рассмотрение - в день обращения

Оформить автокредит

На официальном сайте

Похожие предложения и аналоги автокредитов в других банках

Сегодня на рынке финансовых услуг многие банки предлагают программы по автокредитованию. Некоторые из них рассмотрены в сравнительной таблице ниже.

Как видно из содержания таблицы, наиболее выгодная программа по автокредитованию разработана в Тинькофф банке. Ключевые плюсы: низкая минимальная процентная ставка, отсутствие взноса и возможность купить не только новую машину, но и б/у вариант.

 Загрузка ...

Таким образом, автокредитование от Тинькофф банка это специальная программа, в рамках которой можно получить заемные деньги для приобретения машины. Главное соответствовать установленным требованиям и правильно подобрать авто для покупки.

Калькулятор автокредита: как рассчитать платеж по кредиту на б/у автомобили